Коротко
Каждый пользователь проходит обязательную проверку личности по паспорту и селфи и проверку по перечням террористов и экстремистов и санкционным спискам. Пользователи пополняют карту только рублями со своих счетов в российских банках, криптовалюту от пользователей сервис не принимает. USDT используется только в расчётах Администрации с карточным партнёром Lumo Wallet и поступает только от платёжного партнёра Администрации. Вывода средств с карты нет. За соблюдение политики отвечает Администрация — ТОО «QUMYRAN» (Республика Казахстан).
1. Общие положения
1.1.
Настоящая Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (далее — «Политика ПОД/ФТ») определяет, как Администрация сервиса Terexov (далее — «Сервис») — Товарищество с ограниченной ответственностью «QUMYRAN» (ТОО «QUMYRAN»), БИН 250140028638 (далее — «Администрация») — проверяет Пользователей, их операции и поступления денег.
1.2.
Политика ПОД/ФТ составлена с учётом Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», правил платёжных систем и требований партнёров Сервиса — карточного партнёра Lumo Wallet и платёжных партнёров.
1.3.
Политика ПОД/ФТ применяется ко всем Пользователям и операциям Сервиса и является частью Пользовательского соглашения.
1.4.
Ответственность за соблюдение Политики ПОД/ФТ и контроль за её исполнением несёт Администрация. Политика пересматривается не реже раза в год, а также при изменении законодательства или требований партнёров.
2. Основные принципы
2.1.
Сервис работает по следующим правилам:
- карта выпускается только после проверки личности; анонимных карт и карт на другое лицо нет;
- один человек — одна учётная запись;
- карта пополняется только рублями со счёта или карты Пользователя в российском банке;
- криптовалюта, наличные и переводы из-за рубежа от Пользователей не принимаются;
- вывода средств нет: снять наличные и перевести деньги с карты на другие карты, счета и кошельки нельзя;
- остаток возвращается только самому Пользователю, прошедшему проверку личности, только в рублях и только на счёт в российском банке, открытый на его имя;
- без пройденной проверки личности деньги не выдаются никаким способом, в том числе через службу поддержки; стоимость выпуска при отказе в проверке возвращается только на реквизиты, с которых была оплата;
- Сервис отказывает в обслуживании лицам из перечней и санкционных списков и при подозрительных операциях.
3. Проверка личности (KYC)
3.1.
Проверка обязательна и проходит до выпуска карты:
- номер мобильного телефона подтверждается кодом из SMS; номер должен быть уникальным в Сервисе;
- Пользователь фотографирует паспорт и делает селфи; сервис онлайн-идентификации Didit проверяет подлинность документа, «живое присутствие» и совпадение лица с фотографией в паспорте и ищет повторные проверки одного человека под разными аккаунтами;
- решение об идентификации по результатам проверки принимает Администрация; документы и селфи карточному партнёру не передаются.
3.2.
Карта выпускается только после того, как идентификация пройдена. При отказе карта не выпускается, а стоимость выпуска возвращается Пользователю.
3.3.
Повторная проверка проводится при изменении данных Пользователя, при подозрительных операциях, при совпадении с перечнями или санкционными списками и по требованию партнёров.
4. Проверка по перечням и санкционным спискам
4.1.
При проверке личности и при каждой повторной проверке Пользователи проверяются по:
- перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (Росфинмониторинг);
- решениям Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества;
- сводному санкционному перечню Совета Безопасности ООН;
- санкционным спискам, которые применяют карточный партнёр, эмитент карты и платёжная система;
- спискам публичных должностных лиц.
4.2.
Проверку по спискам автоматически проводит сервис идентификации Didit в составе проверки личности. Совпадения разбирает Администрация до выпуска карты. Карточный партнёр и эмитент проверяют операции по своим правилам.
4.3.
При совпадении с перечнями или санкционными списками Сервис отказывает в выпуске карты, а если карта уже выпущена — просит карточного партнёра заблокировать её и закрывает карту. О совпадении Сервис сообщает карточному партнёру и действует в порядке, установленном законодательством.
5. Пополнения и расчёты в USDT
5.1.
Пользователи вносят деньги только в рублях — по СБП или картой российского банка через платёжных партнёров Сервиса. Платёжный партнёр проводит платёж на своей стороне и проверяет его по своим правилам. Платёж со счёта или карты третьего лица блокируется и возвращается плательщику.
5.2.
Сервис не принимает от Пользователей криптовалюту, в том числе USDT, и не выдаёт Пользователям адресов криптовалютных кошельков.
5.3.
Пополнения карт оплачиваются средствами Администрации на её счёте у карточного партнёра Lumo Wallet, который ведётся в USDT: при каждом пополнении партнёр списывает с этого счёта сумму пополнения и свою комиссию. USDT принимается на этот счёт только на закреплённый за ним адрес в сети TRON.
5.4.
Источник USDT — выплата выручки Администрации от её платёжного партнёра. Администрация переводит USDT на счёт у карточного партнёра только с кошелька, на который пришла эта выплата. Переводы от третьих лиц и с иных кошельков на счёт у карточного партнёра не допускаются.
5.5.
Каждое криптопоступление проверяется:
- Администрация сверяет сумму, дату и хеш транзакции с ведомостью выплат платёжного партнёра и хранит эти сведения;
- перед переводом Администрация проверяет адрес получателя и сеть по данным карточного партнёра;
- карточный партнёр проверяет каждое поступление (AML-проверка) и не зачисляет поступления, не прошедшие проверку.
5.6.
Перед каждым пополнением Администрация проверяет, что доступный баланс её счёта у карточного партнёра покрывает это пополнение и все оплаченные, но ещё не зачисленные пополнения вместе с комиссией партнёра. Если покрытия не хватает, новые пополнения не принимаются, пока баланс не будет восполнен.
6. Мониторинг операций
6.1.
Сервис отслеживает признаки подозрительных операций, в том числе:
- пополнения со счетов и карт третьих лиц или несовпадение имени плательщика с данными Пользователя;
- частые пополнения на суммы около максимальных с немедленным расходованием;
- операции, не соответствующие заявленному назначению карты — оплате товаров и услуг;
- попытки зарегистрировать несколько аккаунтов на одного человека или пройти проверку по чужому документу;
- операции в пользу лиц и организаций из перечней и санкционных списков.
6.2.
Суммы пополнений ограничены минимальным и максимальным значением, которые указываются в Сервисе. Карточный партнёр и эмитент устанавливают свои лимиты по операциям.
6.3.
При выявлении признаков Сервис запрашивает у Пользователя пояснения и документы об источнике денег и характере операций, а до получения ответа может попросить карточного партнёра заблокировать карту.
7. Отказ в обслуживании и блокировка
7.1.
Сервис вправе отказать в выпуске карты, попросить карточного партнёра заблокировать карту или закрыть карту. Закрытие карты — крайняя мера: после него пополнить карту нельзя. Эти меры применяются, если:
- Пользователь не прошёл проверку личности или предоставил недостоверные сведения;
- Пользователь совпал с перечнями или санкционными списками;
- Пользователь не ответил на запрос или его пояснения не устранили подозрения;
- этого требуют карточный партнёр, эмитент, платёжная система или уполномоченный орган.
7.2.
Остаток на заблокированной или закрытой карте сохраняется у Сервиса на время проверки и после её завершения возвращается в порядке раздела 11 Пользовательского соглашения, если законом или решением уполномоченного органа не предписано иное.
8. Хранение сведений
8.1.
Сведения об операциях, результатах проверок, запросах Пользователям и их ответах, а также сведения о пополнениях счёта Администрации в USDT у карточного партнёра Lumo Wallet Администрация хранит не менее пяти лет со дня прекращения отношений с Пользователем.
8.2.
Изображения документов и селфи Администрация у себя не хранит: по поручению Администрации их хранит сервис идентификации — не менее пяти лет.
8.3.
Сведения предоставляются партнёрам Сервиса и уполномоченным органам в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.
9. Контакты
9.1.
Администрация: Товарищество с ограниченной ответственностью «QUMYRAN» (ТОО «QUMYRAN»), БИН 250140028638; юридический адрес: Республика Казахстан, Алматинская область, ул. Ербол Сыпатаев, 69.
9.2.
По вопросам Политики ПОД/ФТ можно обратиться в службу поддержки в Telegram — @zloysupportvpn или по адресу info@zloy-vpn.com.